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貸款詐騙罪如何認定？
作者 cc 瀏覽 發布時間 2018-05-02 20:26:01
第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)編造引進資金、項目等虛假理由的；
(二)使用虛假的經濟合同的；
(三)使用虛假的證明文件的；
(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
(五)以其他方法詐騙貸款的。
如何認定“以非法占有為目的”
如何認定行為人具有非法占有貸款的目的，是司法實踐中的一個“老大難”問題。說是個“老大難”問題，是因為這一問題由來已久，且不局限于貸款詐騙罪，在其他金融犯罪以及合同詐騙罪中也同樣存在。以往的有關司法解釋曾經努力解決這一問題，基本思路是總結、提煉司法實踐的成功經驗，具體規定典型的詐騙行為，以便于司法機關認定。原則上講，只要以確實、充分的證據證明行為人實施了這些典型的詐騙行為，就可以認定行為人具有非法占有的目的，除非有相反的事實或證據否定這一點。
司法實踐中，許多公訴機關和公訴人之所以感到證明被告人主觀上具有“非法占有的目的”十分的困難，一個很重要的原因就在于忽視了這一點。如此認定貸款詐騙罪的“以非法占有為目的”，一方面能夠節約訴訟成本，有效地特別保護銀行等金融機構的金融資產安全，進而同時有效地維持金融秩序。另一方面對于行為人來說也是公平的，沒有不合理地加重貸款者的法律責任。行為人采取欺騙的方法獲取了貸款并用于合法經營，如果成功地獲得了豐厚的回報并如期償還了全部貸款，那么行為人當然不會獲罪，相反會成為一個狡猾的“成功商人”，但是這種成功是建立在違背誠實信用的基礎之上的，所以是行為人自己而不是國家和社會將其置于這樣一種危險的境地-要么成為“罪人”要么成為“成功者”。
如何理解“以其他方法詐騙貸款”
我國刑法第一百九十三條具體規定了以下幾種具體的詐騙行為方式：其一，編造引進資金、項目等虛假理由的行為；其二，使用虛假的經濟合同的；其三，使用虛假的證明文件的；其四，使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；其五，以其他方法詐騙貸款的。前敘四種行為方式是具體的、明確的，第五種行為方式則是概括性的規定，為防遺漏立法者進行了“拉大網”式的描述。
對于認定“以其他方法詐騙貸款”，司法人員有著相當大的自由裁量權，當然，具體認定時應當謹慎從事。總的原則是，其他詐騙貸款的方法應當在性質和程度上與前四種詐騙方式類似、相當，并足以表明行為人“以非法占有為目的”。
以下幾種行為方式應當屬于“以其他方法詐騙貸款”的范圍：
1、獲得信用貸款之后，惡意地處分(例如大肆揮霍)貸款，導致貸款到期不能償還的；
2、.獲得擔保貸款后，未經銀行等金融機構同意，擅自處分業已質押、抵押、擔保的財產、有價證券等，導致到期貸款不能償還的；
3、合法取得貸款后，因投資經營嚴重虧損等原因不能償還貸款，攜帶部分貸款潛逃的；
4、與銀行等金融機構就貸款用途有特別約定，卻將貸款用于其他高風險投資領域，導致貸款不能償還的；
5、與銀行等金融機構就貸款用途沒有特別約定，但沒將貸款用于合法經營，卻將貸款使用于走私、非法經營等犯罪活動的。
