民間借貸是否合法

　1、一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。

　　對于民間借貸的利率，《合同法》作出了借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規定；司法解釋則具體規定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。也就是說，民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協商。如目前一年期的銀行貸款年利率為5.85%，則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬于合法利率，超過4倍的，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。

　　民間借貸年利率超過36%以上無效。2015年8月6日上午，最高人民法院向社會通報了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定。其中，關于利率這一重要問題作出了明確的規定。該司法解釋自2015年9月1日起施行。

　　2、根據《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。

　　3、民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自愿互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過國家規定。公民與企業之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。

　　4、實踐中對于下列情形之一的，應當認定借貸合同無效：

　　（1）企業以借貸名義向職工非法集資。

　　（2）企業以借貸名義向社會非法集資。

　　（3）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款。

　　（4）其他違反法律、行政法規的借貸行為。

（東莞虎門律師事務所）（虎門律師）（東莞虎門律師）